Виды кредитования: как не растеряться заемщику?

В настоящее время практически все банки предлагают услуги по кредитованию своих клиентов, предлагая им различные кредитные программы. Названия кредитов звучат очень заманчиво, и Заемщик, впервые обратившийся в банк с заявкой на получение кредита, обычно теряется от такого многообразия. На самом деле, все не так сложно, как говорится, «не так страшен черт…».

Основных видов кредитов три: потребительский кредит, кредит на приобретение недвижимости и Автокредит. Все остальное многообразие кредитных программ – это вариации на эти три темы.

Рассмотрим их подробнее

Потребительский кредит – это кредит на Ваши личные цели, к примеру, на приобретение различных товаров и услуг. Как подвид, может быть кредит для пенсионеров с пониженной процентной ставкой или не таким строгим ограничением по возрасту Заемщика. Или кредит для оплаты обучения в ВУЗе, что будет актуально для студентов и их родителей. Или кредит на приобретение конкретного товара, как правило, по договоренности с конкретным магазином, например, сотовых телефонов или видеокамер. В каждом подвиде делается ставка на определенный товар или услугу, или на конкретного потребителя этой услуги. Иногда варьируются сроки или условия, на которых этот кредит будет предоставлен. Сейчас большое распространение получили кредитные пластиковые карты, они удобны в обращении, а для ее получения нужно гораздо меньше документов, особенно, если Вы являетесь клиентом банка.

Кредит на приобретение недвижимости говорит сам за себя. Если Вы хотите приобрести дом, квартиру, дачу или коттедж, то Вам предложат именно этот вид кредита. Процентные ставки по такому кредиту гораздо ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Кредиты на недвижимость — долгосрочные кредиты, срок пользования кредитом может быть до 30 лет. Чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка. Практически все банки требуют наличия собственных средств, то есть денег, которые Вы скопили самостоятельно (не менее 10%) и предоставления поручителей. Как правило, на такой большой срок поручителями соглашаются идти родственники. Большинство банков предлагают оформить ипотеку, то есть залог приобретаемого объекта недвижимости. При оформлении залога процентная ставка по кредиту ниже, чем по обычному кредиту на недвижимость. Кроме того, недвижимость обычно требуется застраховать обычным пакетом страхования недвижимости.

Автокредит – это кредит на приобретение транспортного средства. Его можно взять на приобретение нового или подержанного автомобиля (для нового авто — процентная ставка ниже), кредита по программе государственного субсидирования. Иногда банк имеет совместные программы с каким-либо автодилером, тогда приобретение нового автомобиля в салоне у этого дилера выйдет гораздо дешевле за счет предоставления дополнительных скидок. Здесь тоже важно наличие собственных средств. Кроме того, не забывайте о страховках КАСКО и ОСАГО, на них тоже нужно отложить средства.

Иногда банки предлагают кредит на развитие сельского хозяйства, когда часть процентной ставки субсидируется федеральным бюджетом, но эти кредиты предоставляются по «договоренности с государством».

Отдельной группой идут кредиты для развития малого и среднего бизнеса. Они предоставляются частным предпринимателям и организациям. У каждого банка своя кредитная программа для привлечения клиентов этой категории.

Так что, определитесь для себя с целью, на которую собираетесь брать кредит, проанализируйте различные виды кредитных программ, предлагаемых различными банками, и выберите для себя подходящую, используя информацию, приведенную выше.